¿Qué seguro necesita un conductor de Uber, Didi o Cabify en Chile?
MAWIDA Prop & Seguros — corredora de seguros inscrita en la CMF (Registro N° 9.835) · Actualizado: agosto 2026
Lo único obligatorio hoy: el SOAP
La Ley 18.490 establece el Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP). Según su artículo 24, cubre los riesgos de muerte y lesiones corporales que sufran las personas en accidentes en que intervenga el vehículo asegurado, incluyendo al conductor, a las personas transportadas y a cualquier tercero afectado.
Los montos vigentes desde el 07-02-2026 (artículo 25) son:
- 600 UF por muerte.
- 600 UF por incapacidad permanente total.
- Hasta 400 UF por incapacidad permanente parcial.
- Hasta 600 UF por gastos de hospitalización y atención médica.
El SOAP no cubre daños materiales. La CMF lo señala expresamente: "el SOAP no cubre los daños causados al vehículo" (CMF Educa). Los daños a cosas, propias o de terceros, solo pueden cubrirse mediante un seguro voluntario, que la propia ley declara compatible con el SOAP (artículo 14).
Ley 21.553 (Ley EAT): qué exige y en qué estado real está
La Ley 21.553, publicada el 19 de abril de 2023, regula a las Empresas de Aplicación de Transporte (EAT), como Uber, Didi o Cabify. En su artículo 4, letra d), exige a esas empresas contar con seguros para los vehículos, conductores, pasajeros y terceros, y encarga los montos mínimos y condiciones al reglamento: la ley no fija cifras.
Ese reglamento (Decreto Supremo N° 95 del Ministerio de Transportes), según fuentes especializadas que citan su artículo 26, contempla dos exigencias: el SOAP y un seguro adicional de responsabilidad civil con cobertura mínima de 400 UF, ambos vigentes durante la prestación del servicio. Como ejemplo referencial, 400 UF equivalen a $16.345.200 con la UF al 23-08-2026 ($40.863).
El estado de implementación es este: la ley rige recién 30 días después de que el reglamento se publique en el Diario Oficial, y eso todavía no ocurre. La Contraloría tomó razón de una primera versión en abril de 2025, pero esa versión no se publicó; en abril de 2026 el Ministerio de Transportes reingresó a Contraloría una versión modificada (27-04-2026). A agosto de 2026 la ley sigue sin regir, y la cifra de 400 UF podría cambiar en la versión final del reglamento.
Qué puede hacer un conductor de aplicaciones hoy
Mientras la Ley 21.553 no rija, las decisiones de cobertura quedan en manos del propio conductor y de las exigencias internas de cada aplicación. Tres pasos concretos:
- Mantener el SOAP vigente. Es la única exigencia legal actual para circular.
- Evaluar un seguro voluntario. Los daños materiales —choques, robo, daños a bienes de terceros— solo pueden cubrirse mediante un seguro voluntario, compatible con el SOAP según el artículo 14 de la Ley 18.490.
- Declarar el uso real del vehículo. Las pólizas definen el uso asegurado; si el auto se destina a transporte remunerado, corresponde informarlo antes de contratar, para que la cobertura refleje ese uso.
El mercado de seguros voluntarios de vehículos viene creciendo: según datos de la Asociación de Aseguradores de Chile (AACH) reportados por Diario Financiero, en 2025 se emitieron 4.182.519 pólizas voluntarias de vehículos, la mayor cifra desde que hay registro en la AACH y un alza de 10,8% frente a las 3.775.047 de 2024, con primas por UF 33 millones (26% de la prima total del sector de seguros generales).
Cómo comparar con datos públicos antes de contratar
Antes de contratar un seguro voluntario conviene revisar datos públicos de comportamiento de las compañías. El SERNAC informó que en el segundo semestre de 2025 se registraron 2.172 reclamos contra aseguradoras automotrices (un alza de 2,5% frente a los 2.118 del mismo período de 2024), y que la causa principal fue la negativa a pagar el siniestro asegurado, con el 39% de los casos (843 reclamos).
El mismo estudio entrega un índice de comportamiento por compañía donde, a menor índice, mejor posición: Fid Chile 3,43; Reale 3,51; Mapfre 3,67; Consorcio Nacional 4,49; HDI 4,58; Zurich 4,95; Sura 6,15; BNP Paribas Cardif 6,59; BCI Seguros 8,32; y Zenit 11,97. Estos datos se citan como referencia pública del SERNAC y no constituyen recomendación de una compañía en particular.
Al comparar planes, conviene revisar además deducibles, exclusiones —en especial las de uso comercial del vehículo— y los condicionados de cada póliza.
| Seguro | ¿Exigible hoy? | Qué cubre | Montos |
|---|---|---|---|
| SOAP (Ley 18.490) | Sí, vigente y obligatorio | Muerte y lesiones corporales del conductor, personas transportadas y terceros; no cubre daños materiales | 600 UF muerte; 600 UF incapacidad permanente total; hasta 400 UF incapacidad parcial; hasta 600 UF gastos médicos (vigentes desde 07-02-2026) |
| RC mínima 400 UF (reglamento de la Ley 21.553) | No; el reglamento no se ha publicado en el Diario Oficial y la ley aún no rige | Responsabilidad civil durante la prestación del servicio en la aplicación, según el reglamento en trámite | 400 UF; ejemplo referencial: $16.345.200 (UF al 23-08-2026) |
| Seguro voluntario de vehículo | No es obligatorio; es compatible con el SOAP (art. 14, Ley 18.490) | Daños materiales propios y de terceros, robo u otras coberturas, según cada póliza | Según el plan y la póliza contratada |
Valores referenciales. UF al 23-08-2026: $40.863. La RC mínima de 400 UF corresponde al reglamento de la Ley 21.553, aún no publicado; la cifra podría variar en su versión final.
Preguntas frecuentes
¿Es obligatorio hoy un seguro especial para manejar en Uber, Didi o Cabify en Chile?
No. A agosto de 2026 la única exigencia legal vigente es el SOAP, obligatorio para circular. La Ley 21.553 contempla seguros adicionales, pero rige recién 30 días después de que su reglamento se publique en el Diario Oficial, lo que todavía no ocurre.
¿El SOAP cubre los daños de mi auto si choco mientras trabajo en una aplicación?
No. El SOAP cubre solo muerte y lesiones corporales del conductor, los pasajeros y terceros, según la CMF y el artículo 24 de la Ley 18.490. Los daños materiales, propios o de terceros, solo pueden cubrirse mediante un seguro voluntario, compatible con el SOAP según el artículo 14 de esa ley.
¿Cuándo empieza a regir la Ley 21.553 de aplicaciones de transporte?
Treinta días después de que su reglamento se publique en el Diario Oficial. La Contraloría tomó razón de una primera versión en abril de 2025, pero no se publicó; en abril de 2026 el Ministerio de Transportes reingresó una versión modificada. A agosto de 2026 la ley todavía no rige.
¿Cuánto son las 400 UF de responsabilidad civil en pesos?
Con la UF al 23-08-2026 ($40.863), 400 UF equivalen a $16.345.200 como ejemplo referencial. La cifra de 400 UF proviene del reglamento en trámite de la Ley 21.553, por lo que podría variar en la versión que finalmente se publique.
¿Mi seguro de auto particular me cubre si manejo para una aplicación?
Depende de cada póliza: los condicionados definen el uso asegurado del vehículo y pueden excluir el uso comercial. Antes de conducir para una aplicación conviene revisar el condicionado e informar el uso real a la compañía o al corredor, para evitar problemas de cobertura ante un siniestro.
¿Qué aseguradoras de autos tienen mejor posición en el ranking del SERNAC?
Según el índice de comportamiento del SERNAC para el segundo semestre de 2025, donde un menor valor implica mejor posición, encabezan Fid Chile (3,43), Reale (3,51) y Mapfre (3,67), y Zenit (11,97) presenta el índice más alto. En ese período, el 39% de los reclamos fue por negativa a pagar el siniestro. Estos datos son referencia pública del SERNAC y no constituyen recomendación de una compañía en particular.
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